案例

甘某是武汉一家酒吧的厨师，在那个事件中，他和该酒吧一名服务员使出的一个小伎俩，让一名顾客的钱包遭了殃。

当时，甘某和服务员两人趁顾客在酒吧消费结账时，刷完账单后又暗中将顾客的银行卡在事先准备的一个卡槽（类似读卡器）上多刷一次，顾客银行卡上的全部信息直接被拷贝下来。刷完了两次卡后，接下来就是输密码结账，这个时候，那名服务员在顾客指尖敲击键盘时，偷偷记下银行卡密码。

接下来的工序，由甘某完成，他在网上买来空白磁卡，然后通过电脑设备，将卡槽里盗取来的银行卡信息读取出，然后再将盗取来的银行卡数据，“克隆”到空白卡上——这便完成了对银行卡的“克隆”。

业内人士称，这是一起典型的侧录银行卡磁条信息并进行盗刷的案件。

分析

“克隆术”真的难以防范？

其实不然，湖北省内发卡机构从2010年起，陆续发行金融IC卡。

2012年7月，智能安全的金融IC卡全面登陆武汉，开始替代被犯罪分子频频下手的磁条银行卡，按照《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，到2015年1月1日，磁条银行卡将全部退出使用，取而代之的是金融IC卡。

2013年，金融IC卡在湖北省内公交、快餐、医院、校园等行业的“闪付”应用将加快推广。

业内人士分析，在甘某“克隆”银行卡一案中，如果持卡人使用金融IC卡，并在付款时使用芯片插卡消费，那么犯罪分子便无法成功侧录银行卡信息。同时，金融IC卡有双向认证机制，即一次交易对应一次密钥交互，犯罪分子即使保留了交易信息，在进行盗刷时，系统也会自动判断出卡片消费存在风险，从而拒绝交易，保障持卡人的金融账户安全。

介绍

金融IC卡是由商业银行或支付机构发行的，采用集成电路技术，以芯片为载体，遵循国家金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取全部或部分金融功能，可以具有其他商业服务和社会管理功能的金融工具。

金融IC卡：多功能、安全、快捷、应用广泛的智能卡

高安全性：防伪卡功能性强，芯片及磁条双应用

金融IC卡是我国银行卡产业升级的方向，其比传统的磁条卡更具优势。传统的磁条卡只具备消费、转账、存取现金等功能，金融IC卡不仅继承了这些功能，还能做脱机支付、快速支付、积分消费等特色交易。而且它的安全性比磁条卡更高，更重要的是，金融IC卡还可以实现多行业应用，实现“一卡多用”。

传统银行卡磁条技术相对简单，磁条信息易被复制，通过使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息，通过针孔摄像机在自助机终端上偷录持卡人密码就可以伪造磁条银行卡，从而给持卡人和发卡机构造成较大损失。

而采用芯片技术能有效防范这类情况的发生。金融IC卡的芯片实现了硬件升级，完善的密钥体系、脱机认证、联机双向认证等更是保障了卡片的防伪性及交易的安全性。世界各地的实践经验表明，在推广使用采用芯片技术的金融IC卡后，银行卡伪卡案件大幅减少。

 温馨提醒：为了兼顾还未发行金融IC卡的国家和地区，保持国内银行卡的全球通用性，我国银行发行的金融IC卡是芯片及磁条同时存在的双应用卡，持卡人在国内使用金融IC卡时，一定要使用卡片的芯片功能，将金融IC卡插入POS机进行消费，如果仍使用磁条进行刷卡，金融IC卡将失去其高安全性特点的意义。

此外，商家在刷卡消费时，广大收银员也应提高警惕，接受卡片时首先判断卡片是否为金融IC卡，如果是金融IC卡，则要接受芯片消费。

只有持卡人及收银员齐重视，才能最大限度杜绝伪卡交易。

支付更快捷：1000元以下消费可实现“闪付”，防假币

金融IC卡能够提供脱机交易、非接触式交易，支付效率将大大提高,这是磁条卡所无法比拟的。尤其是其独具的电子现金功能，就相当于在银行卡中另设立一个电子钱包。支付时，无需插卡刷卡、输密码、签名等过程，只要在非接触式支付终端上轻轻“一挥”，便能快捷“闪付”。一般来说，“闪付”单笔金额不超过1000元。据统计数据显示，在市民的日常消费中，除买房、购车等大宗商品消费外，大部分是1000元以下的小额消费，随着金融IC卡的不断普及，将大大减少市民在购物、消费时排队刷卡的时间，从而让市民的生活更加安全、更快捷、更方便、更舒心。同时，通过电子现金替代现金交易，对减少现金携带和管理成本，避免客户与商家直接收付假币以及由此所带来的经济损失，促进经济健康发展等具有重要意义。

应用更广泛：可以作门禁卡、积分卡、会员卡等

金融IC卡由于存储空间大，可以分成6至8个区间，每个区间相对独立，金融功能占据一个空间，其他空间可以加载其他行业的应用。例如，人民银行总行与人力资源社会保障部共同制订了在社会保障卡上加载金融功能的实施意见，就是金融IC卡行业应用的一个重要案例。金融IC卡可以根据需要开发多种功能，实现“一卡多用”，比如可以作门禁卡、积分卡、会员卡等，这将大大减少市民钱包中卡片的数量，使钱包瘦身。

金融IC卡广泛推广后，持卡人可直接在社保、医疗、交通、文化、休闲等领域使用，能实现生活与消费的“一卡通行”，享受更多便利。

 服务

——多家银行可办理

目前，工行、农行、中行、建行、邮储、交行、招行、汉口银行、广发、浦发银行均可办理金融IC卡，省内区域性银行也将在今年开始大规模发行金融IC卡。市民可持身份证到以上银行网点办理。——2万多台POS终端可“闪付”交易

目前，省内POS终端基本上都能受理金融IC卡。其中，2万多台POS终端完成了非接交易受理改造，可以实现“闪付”交易，这些终端主要分布于超市、便利店、电影院等小额消费类商户，例如武商量贩、中百、沃尔玛、万达影城等，今后还将延伸至自助售货机、药店、快餐店等零售场所，以及公交、菜市场、停车场、加油站、旅游景点等公共服务场所。此外，大部分ATM机也都能够受理金融IC卡。

——多种功能一卡通

截至2012年，湖北开展的金融IC卡行业合作项目包括钟祥公交卡、宜昌市民卡、中行华为园区卡和昆仑营业厅的“闪付”受理。其中宜昌市民卡加载医疗行业应用。钟祥公交卡是在其市内全部公交车上布放非接触式支付终端，实现乘坐公交用金融IC卡“闪付”。中行华为园区卡和昆仑营业厅主要也是通过布放非接触式支付终端实现金融IC卡的多应用。

链接

金融IC卡：今年普发，2015年普及

金融IC卡推广应用已被列入我国金融业信息化“十二五”发展规划一项重要任务。

中国人民银行在《关于推进金融IC卡应用工作的意见》中，对金融IC卡的推广应用提出了具体的时间表，要求自2013年起全国性商业银行开始发行金融IC卡，2015年起普遍发行金融IC卡。去年末，全省发卡251万张。湖北省内发卡机构从2010年起，陆续发行金融IC卡，截至2012年12月，全省发卡量达到251万张。（来源：3月25日 《武汉晨报》