10月30日，中国人民银行湖北省分行召开2025年第四季度例行新闻发布会，介绍2025年前三季度湖北省金融运行情况，湖北省金融部门扎实做好金融“五篇大文章”相关工作以及深化“301”线上信用贷款模式工作进展情况，并接受媒体记者的提问。中国人民银行湖北省分行信贷政策管理处处长吴剑峰，金融研究处处长胡德，货币政策处二级调研员李松、副处长张炎涛以及汉口银行小企业金融部总经理董国庆出席本次发布会。

前三季度全省金融运行稳中向好 服务湖北经济高质量发展有力有效

中国人民银行湖北省分行货币政策处二级调研员李松：

总体来看，前三季度全省金融运行呈现“量在增长、措在见效、质在优化、效在提升”的良好态势。

一是金融总量支撑更加坚实。金融总量的稳步增长是服务好实体经济的基础前提。9月末全省本外币各项贷款余额9.35万亿元，同比增长7.5%，高于全国1个百分点，贷款余额跃居中部第一；前9个月新增贷款6375亿元，同比多增796亿元，创历史同期新高。8月末，全省社会融资规模存量达13.59万亿元，同比增长9.2%；1-8月社会融资规模增量为8305亿元，同比多813亿元。金融“活水”不断充盈，为信贷供给提供坚实保障，全省本外币存款余额站稳10万亿大关达到10.11万亿元，同比增长8%。

二是金融政策落地更加高效。高效的政策落地是释放金融效能的关键环节。今年以来，一揽子增量金融政策在我省快速落地实施，一方面聚焦重大项目与重点产业，推动全省亿元以上投资项目的授信金额突破2万亿元，带动制造业中长期贷款增速回升至12.6%，较上年同期加快2.64个百分点，为产业升级与项目建设提供有力资金支持；另一方面，政策红利传导至市场主体，激发企业活力，带动企业资金面持续改善，全省企业存款同比多增897亿元，企业资金留存与周转能力持续增强。服务业经营主体贷款贴息和个人消费贷款贴息的“两项贴息政策”也得到高效落实，据调研，截至9月末，全省21家商业银行累计为5500户服务业经营主体、8.8万户消费者的79亿元、37亿元贷款办理便捷贴息，“真金白银”减轻市场主体的利息负担。

三是金融资源配置更加聚焦。资源向重点领域聚焦是金融服务高质量发展的核心导向。围绕科技创新、绿色发展、小微企业等重点领域，精准运用结构性货币政策工具，持续引导金融机构优化资源配置——9月末，全省金融机构运用各类结构性政策工具的资金余额达2493亿元，同比增长13.5%；其中支农支小再贷款余额985亿元，同比增长42%，创历史新高，还特别单列100亿元支农支小再贷款专用额度，定向支持科技型小微、民营企业发展，撬动金融机构发放相关领域贷款186亿元，为武汉打造具有全国影响力的科技创新中心提供了低成本、可持续的政策资金支持。在政策工具的引导下，8月末全省科技型中小企业、小微企业、数字经济产业和绿色贷款余额增速分别达26.1%、16%、15.5%和24.4%，均高于全省平均贷款增速与全国平均水平。畅通重点领域直接融资渠道，前三季度全省各类市场主体在银行间债券市场发行科技创新债券131亿元、绿色债券111亿元，均居中部省份前列，形成了“间接融资+直接融资”协同发力的支持格局。

四是服务质效提升更加深入。服务质效的深度提升是金融惠民利企的最终体现。以科技赋能与数据增信为双轮驱动，持续提升金融服务便利度——前三季度，全省借助“301”线上信用快贷模式累计发放贷款4471亿元，推广小微企业资金流信用信息平台发放贷款352亿元，依托中征应收账款融资平台发放贷款2282亿元，通过数字化手段大幅缩短了融资链条、降低了融资门槛。在降低融资成本方面，通过规范利率竞争秩序、开展明示企业综合融资成本试点等举措，推动融资成本稳中有降，9月当月全省新发放企业贷款平均利率为2.99%，较上年同期下降0.46个百分点。面对省内局部洪涝灾情，第一时间出台应急金融支持措施，紧急增加受灾地区支农支小再贷款额度9.5亿元，全力保障灾后重建与农业恢复生产。

下一步，人民银行湖北省分行将进一步贯彻好人民银行总行和省委省政府的决策部署，执行好适度宽松的货币政策，落实好各项金融支持政策，不断提升金融服务质效，为我省“支点建设”提供有力的金融支撑。

湖北扎实做好金融“五篇大文章”情况及深化“301”线上信用贷款模式工作进展情况

中国人民银行湖北省分行信贷政策管理处处长吴剑峰：

近年来，人民银行湖北省分行认真落实总行金融“五篇大文章”制度体系、政策工具和统计考核要求，立足湖北支点建设七大战略，与金融管理部门、有关政府部门加强协作，一体推进科技、绿色、普惠、养老和数字金融协同发展、取得实效。截至2025年8月末，湖北省金融“五篇大文章”贷款余额38194亿元，占各项贷款的比重达到41.2%，同比增长15.4%，分别高于全国平均水平2.5个、2.2个百分点，实现结构优于全国、增长快于全国的良好局面。

科技金融方面，牵头10部门建立科技金融统筹推进机制，发起银行、保险、担保、创投、证券共43家机构参与的科技金融服务联盟，深入开展科技金融“共赢计划”、科技首贷攻坚等活动，推动知识价值信用贷款工作在全国取得“首位”效应，科技创新和技术改造再贷款工具撬动贷款投放678亿元，截至8月末，全省科技贷款新增额占各项贷款新增额比重为32.7%，科技型中小企业贷款同比增长26.1%。

绿色金融方面，继续用好碳减排支持工具，围绕“鄂绿通”绿色项目库加强融资对接。探索“绿色资源－绿色资产－绿色金融”转化路径，落地全省首笔气候贷、林权“三资”盘活贷、汽车产业转型贷等业务模式。开展林业碳汇质押贷款、林业碳票质押贷款试点。截至8月末，全省绿色贷款余额18042亿元，比年初新增2591亿元，同比增长24.4%。

普惠金融方面，开展“金融活水润民企”活动，实现重点民营企业库融资对接全覆盖，运用“四方会商”包保服务机制协调解决一批民营企业融资困难诉求。实施金融支持湖北乡村振兴“五个一工程”，强化金融要素保障。截至8月末，全省普惠贷款余额12303亿元，同比增长10.9%，高于各项贷款平均增速3.2个百分点。

养老金融方面，联合省地方金融管理局、省经信厅、省民政厅等部门建立工作协同推进机制，有序推动养老领域融资对接。落实服务消费与养老再贷款政策，加大养老领域贷款投放。开展养老金融服务质效评估工作，推动养老金融规范发展。截至8月末，全省养老产业贷款余额46亿元，同比增长153.4%。

数字金融方面，以“301”模式为抓手，推动金融机构数字化转型，提升金融“五篇大文章”服务质效。下面，我重点介绍深化“301”模式的进展情况。

“301”是指“3 分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、一键式提款”的线上信用贷款模式，它具有纯线上办理、纯信用审批、快贷快还等特点。近年来，在各方大力支持下，“301”模式持续扩面增量，仅2025年前三季度，金融机构累计发放“301”贷款413万笔、4471亿元，同比多发放57万笔、339亿元。今年以来，人民银行湖北省分行认真落实省委、省政府关于深化“301”模式的工作部署，会同相关部门出台进一步优化“301”模式的实施方案，初步搭建“五链融合”的信用金融生态工作体系，同时在此基础上，以“标准化、体系化、可视化、品牌化”为方向，合作共建“1+N+5”的“301”模式推广运用平台。

比如，针对数据信息共享不充分的问题，着力打通数据链。用好数字化平台，探索从政务公共数据、涉企市场数据和金融行业数据等多个维度打造“301”专题数据库，支持金融机构“301”产品创新。8月，工行湖北省分行与鄂融通平台运用政务数据建模推出“鄂信e贷”产品，已授信2.8万户。针对撬动贷款投放的激励措施力度不够的问题，着力夯实增信链。省级财政对2025至2027年期间新发放的“301”首贷户贷款给予贴息支持。目前，我分行与省财政厅正在研究出台贴息实施细则，拟针对银行“301”标识产品进行贴息，确保高效顺畅实施。针对非法中介帮助客户骗贷的问题，着力完善政策链。开展非法中介骗贷行为集中整治专项行动，金融管理部门联合发布“湖北省非法金融中介警示案例”，进行有关风险提示。如农行湖北省分行借助预警系统精准识别41类风险线索，确保“301”模式安全高效运行。

围绕完善“301”产品链、打造数字金融领域公共服务品牌，我分行组织金融机构召开深化“301”模式座谈会，研究设计“301”标志性图案，贯通“301”产品展示和业务办理全流程（也就是“1+N+5”中的“1”）。同时，着手制定“301”模式产品标准，从数据使用、业务流程、产品宣传、政策对接等多个维度规范“301”产品，实现多种“301”标识产品归集（也就是“1+N+5”中的“N”）。

此外，探索在金融生态环境评估中单列信用金融生态评估指标，以评价链引导各级政府加强数据链、增信链、政策链、产品链的配套工作，实现“五链融合”信用金融生态体系深度托举（也就是“1+N+5”中的“5”），支撑“301”模式标准化、协同化和创新化推广运用。

目前，我分行牵头12部门制定的《做好金融“五篇大文章” 助力湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点实施方案》正在发文会签。下一步，我们将继续深化金融“五篇大文章”湖北实践，深入推进科技金融中心建设、绿色金融创新发展、普惠金融体系完善、养老金融扩容增效、数字金融高质量发展等专项行动，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，以“五篇大文章”谱写“十五五”时期金融支持湖北实体经济的崭新篇章！

答记者问

人民日报记者提问：我们了解到湖北是生物多样性金融标准试点省份。请问试点以来取得了哪些主要进展，下一步将重点从哪些方面深化这项工作？

金融研究处处长胡德：谢谢您的提问。湖北作为试点省份，核心任务之一正是探索金融支持生物多样性的有效路径。

生物多样性金融是绿色金融大文章的重要篇章，为生态文明建设注入了新的发展动能。然而，该领域面临标准缺失、项目识别困难等问题，制约了金融资源的精准配置。为此，中国人民银行组织制定并推动实施了《生物多样性金融目录（试用稿）》，为统一项目标准、引导资金精准支持生态保护提供了重要依据。湖北是生态大省，发展生物多样性金融具有重要意义。

经积极争取，湖北省成功纳入全国生物多样性金融标准试点省份。试点工作启动以来，全省生物多样性金融发展取得显著成效。截至2025年二季度末，全省生物多样性贷款余额达2260.42亿元，较2024年末增长31.0%；生物多样性贷款占绿色贷款余额的比重为20.33%，较2024年末提升2.13个百分点，金融资源正加速向生物多样性保护领域集聚。

为推动生物多样性金融标准落地，中国人民银行湖北省分行引导金融机构积极探索“场景+金融”多元化金融服务模式，推出了一系列生物多样性金融产品：

在可持续农业领域，宜昌围绕区域优势农业品类，落地“再贷款+生物多样性”贷款，专项用于“秭归宗橙”项目的产业开发，将生物多样性金融服务深度嵌入种质保护、生态种植、产业链升级等关键环节，实现了生物多样性保护与产业协同发展。

在可持续林业领域，十堰聚焦林业碳汇价值，落地湖北省首笔“可持续林业+生物多样性”贷款，探索“林业碳票收益权质押”贷款模式，推动形成“林业碳票—金融资产—资金护绿”的良性循环。

在可持续旅游领域，引导金融机构开发“旅游贷”“民宿贷”等产品，支持生态文旅产业提质升级，引导资本优先投向生态友好型项目，在提供融资支持的同时强化生态红线约束，助力实现“两山”转化。

下一步我们将继续从以下三个方面推进生物多样性金融标准试用工作。

一是发挥部门合力。本着急用先行、务求实效的原则，我们拟联合省生态环境厅、林业局等部门建立常态化协调机制，共同破解生物多样性金融发展中的难点堵点问题。

二是用好“生态环境权益交易平台”。我们将引导金融机构对接"生态环境权益交易平台"，聚焦重点生态区域和关键保护领域，通过“科技+数据”双轮驱动，进一步提升金融服务生物多样性保护质效。

三是围绕可持续林业、农业、旅游等重点领域，引导金融机构持续创新具有湖北特色的金融产品与服务。例如在可持续林业领域将继续探索林下经济产业链贷款、林业碳汇预期收益权质押贷款等林业金融产品。更好服务生态价值实现和生态环境保护两大目标，为湖北绿色低碳高质量发展贡献更大的金融力量。

湖北日报记者提问：近期，湖北省在黄石、孝感两地率先开展了明示企业贷款综合融资成本试点工作，请介绍这项政策的背景、主要做法以及阶段性成效。

货币政策处副处长张炎涛：感谢您的提问。当前，在利率下行背景下，部分中小微企业“体感”融资成本仍较高，主要源于担保费、评估费、中介费等非利息成本，在小微、科技型企业中尤为典型。这不仅影响企业融资决策，也制约货币政策传导。开展明示企业贷款综合融资成本工作，有助企业了解成本构成、合理判断贷款价格，同时让银行让利费用透明，增进银企互信，畅通货币政策传导，是优化营商环境、服务实体经济、落实适度宽松货币政策的重要举措。

今年5月以来，我分行在黄石、孝感先行试点《企业贷款综合融资成本清单》（“贷款明白纸”），主要做法包括三方面：

一是算好“明白账”，提升透明度。银行会同企业，将利息、担保费、评估费、抵押登记费、中介费等逐项列明，统一折算为年化综合融资成本率，让企业“一纸看懂”。如孝感某米酒企业通过“贷款明白纸”清晰看到财政贴息降低0.5个百分点融资成本、“专精特新”身份带来0.15个百分点的利率优惠，银行减免费用合计节省约5万元。

二是架设“连心桥”，增强银企互信。“贷款明白纸”将银行减免或代缴费用显性化，解决“让利不知”问题。我分行增设金融“五篇大文章”、货币政策工具等7个维度，精细解析融资成本结构，支持银行匹配专项产品利率优惠、财政贴息、知识产权质押贷款等信贷产品和政策优惠。例如，孝感某生物科技企业贷款800万元享受财政贴息及FTP利率优惠，成本降低约5万元；黄石某智能装备企业通过知识产权质押贷款，成本从5.2%降至3.7%，实现“政策找人”，提升服务质效。

三是打通“梗阻点”，优化融资生态。隐性成本集中列示，有助于规范担保、评估、中介收费，金融机构可用内部评估替代外部收费，降低企业负担、提升便捷度。例如，黄石某建材企业因担保费高放弃贷款，银行引导填写“明白纸”后，通过政银担合作模式将成本从8.4%降至4.2%，顺利获得贷款并扩产。

截至2025年9月，湖北省两个试点地区累计完成5512笔企业贷款综合融资成本明示，涉及贷款约515亿元，惠及企业及个体工商户超5000户，成本较试点初期下降0.41个百分点，初步形成“成本透明、银企互信、政策协同、生态优化”的良好局面。下一步，我分行将总结经验、扩大试点范围，让更多企业享受“看得见、算得清、可比较”的融资服务，持续优化利率环境和金融生态，为把湖北建成中部地区崛起的重要战略支点注入更多金融动能。

湖北之声记者提问：汉口银行在深化“301”线上信用贷款模式工作方面取得了哪些进展和成效，客户反馈如何？

汉口银行小企业金融部总经理董国庆：感谢您的提问。为积极响应省委省政府要求，更好契合和推广“301”模式，汉口银行持续加大产品创新力度。

一是加强科技赋能，重塑信贷服务流程。汉口银行“301”贷款模式通过线上服务、数据对接，以“屏对屏”取代“面对面”，真正做到“数据多跑路，企业少跑腿”简化了客户申贷手续，大幅提升办理效率。二是持续产品创新，构建数字化产品体系。汉口银行打造了“九通惠”普惠金融品牌，不断加大金融科技投入，积极开展信贷产品创新，形成以“301助业贷”“优业贷”“科企贷”等标准化产品为核心的“301”贷款产品体系，有效满足小微企业多元化的融资需求。三是深耕渠道营销，拓展普惠金融服务触角。汉口银行积极构建“政务+产业+生态”三位一体普惠客群的触达网络，搭建省、市、县三级合作渠道，依托核心企业订单、应收账款等数据，为上下游供应商提供个性化金融服务。四是主动减费让利，降低企业融资成本。汉口银行本着“减费让利”原则，通过流程优化降低企业经营成本，通过数据替代抵押降低企业担保成本，通过系统精准定价降低企业融资成本，通过场景对接降低银行获客成本。2025年前三季度，汉口银行“301”模式贷款累计发放170.89亿元，惠及小微客户超4.1万户。

武汉某科技公司是一家集电力设备、测试设备、仪器仪表技术研发、销售于一体的高新技术企业。该企业因销售资金回笼慢而产生流动资金需求，向银行贷款又遭遇审批流程复杂、需要提供抵押等阻碍。2025年4月，汉口银行了解到该企业的实际困难，派营销人员上门拜访，并向公司负责人推介了汉口银行的“优业贷”线上贷款产品。企业负责人登录手机APP，录入企业信息后几分钟，89万元纯信用贷款就到账了。该企业负责人对汉口银行提供的优惠政策、高效服务和快速响应表示高度赞赏。