中国人民银行新余市中心支行 

 

周小川行长在中国人民银行2005年工作会议上强调指出，要进一步改善金融生态环境，把改善金融生态环境作为人民银行分支机构促进地方经济发展的一项重要内容。这是高屋建瓴、具有战略眼光的论断。事实上，要实现经济发展美好蓝图，金融的支持至关重要。而金融的鼎力支持需要构建一个良好的金融生态环境，以形成金融生态改善→银行积极融资→经济稳步增长的经济金融良性互动格局。

金融生态效应

经济发展离不开投入，而投入的主渠道将是银行融资，这就需要良好的金融生态环境作背景。近年来，新余市在积极创建“信用新余”工程，并重点突破，从宣传向导、政策引导入手，推动区域金融生态环境建设，使社会各界逐步理解和接受金融生态，提高了参与金融生态环境建设的积极性和主动性。经过不懈努力，新余市金融生态环境建设取得了阶段性成果，共识、共为、共赢的局面正在形成。

1、良好的金融生态造就了资金洼地。近年来，我市信用环境不断改善，信用总量和资金流入快速增长。2004年，全市各金融机构不断加大信贷投入，各项贷款增幅列全省第一，今年1－5月，全市金融机构各项贷款同比增长13.1%，增幅列全省第3位；全市固定资产投资增长30.8%；全年实际使用外资金额同比增长41.09%；合同引进内资金增长26.72%。2005年，还推出了一系列的新融资，一是顺利发行8000万元的土地储备信托产品；二是争取到国家开发银行公共设施项目综合授信5.5亿元；三是与农发行江西省分行签署了“农业政策性金融合作协议”，增加了“政府信用额度”三年授信30亿元。

2、良好的金融生态创造了经济金融双赢。我市商业银行的不良贷款率三年间降低了20.54个百分点，商业银行焕发出新的活力，2004年，全市金融机构实现了全面盈利，账面盈利达1.09亿元，同比增长8.9倍。全市GDP实现134亿元，增长16.5%，高出全省3.3个百分点；财政总收入完成18.2亿元，增长25.0%；财政总收入占GDP的比重达到13.6%，比上年提高0.3个百分点；全市固定资产投资完成68.0亿元，增长30.8%。经济金融互利双赢局面正在形成。

3、良好的金融生态开拓了信贷广阔空间。一方面扩大信贷资金规模。2004年全市各项贷款比年初增长25.34%；另一方面优化信贷结构，我市制造业、一些市属重点国有工业企业、一批中小民营企业异军突起，为银行信贷投入指明了方向。三年间累计发放支持工业的贷款近160亿元，工业贷款余额净增近44亿元，为实现工业500亿奠定了基础。

4、良好的金融生态搭建了银企合作平台。随着企业信用度的提高，银企合作项目越来越多，连续6年协助举行“银企签约大会”， 2003年又率先在全省举行了“农业项目银企签约会”、“支持巾帼创业基地签约会”等活动，2000年－2004年，全市各金融机构与企业签约授信金额就达25.2亿元，实际履约额30.7亿元，履约率达121.8%，连续5年位居全省第一。2005年全市银企签约再创历史新高，授信金额达15.8亿元。

 

金融生态现状

 

金融生态环境是由政府、金融机构、企业、个人共同组成的一个有机链，目前我市政务环境、司法环境、经济环境等还是存在一些问题，影响了金融生态，亟待改善。

1、政务环境缺陷影响金融生态。有些党政部门缺乏长远眼光，对金融生态重视不够，热情不高。个别部门甚至恶意破坏金融生态。近年来，我市国有商业银行积极支持企业改制，但一些企业以改制为名逃废银行债务，某些党政部门听之任之甚至推波助澜。

2、司法环境缺陷影响金融生态。一是金融案件诉讼成本过高；二是金融案件结案执行难。个别执法人员责任意识不强，不积极掌握被执行人资产状况，甚至消极执行，使金融机构“赢了官司，输了钱”的情况普遍存在，如对抵押标的物的执行率不足15%。

3、经济环境缺陷影响金融生态。经济增长并不意味着金融生态环境的改善，我市经济环境中社会信用意识、社会信用担保体系等方面存在的问题影响着金融生态环境的改善。一是社会信用意识不强。实施“信用新余”工程使金融机构经营外部环境有所改善，但社会信用环境仍不尽人意。二是社会信用担保体系不完善。我市没有再担保、企业互助担保等形式的担保机构，仅有一家信用担保机构，且存在基金来源渠道单一，基金规模偏小，业务功能单一，管理手段单一等问题。三是信息沟通机制不健全。我市宏观经济管理部门的联系互动机制还存在一定的不足，造成银企之间信息不对称。

4、银行制度缺陷影响金融生态。银行作为金融生态环境中的生存主体，其法人治理结构和金融服务状况成为金融生态环境的一部分，而目前银行的一些制度安排不尽合理，如地方金融机构产权不明晰，经营中不能以利润最大化为目标；信贷管理中重风险约束轻绩效激励，争抢大企业信贷而忽视小企业市场等等，影响金融生态环境的进一步优化。

 

金融生态改善

 

改善金融生态是一个系统工程，需要全社会的共同努力。

1、政府主导提供金融生态政策保障。政府是改善金融生态环境的主导。要运用政府行政优势，为构建良好的金融生态环境提供法规和政策保障，制定实施《区域优化金融生态环境战略规划》，明确金融生态环境建设目标、任务、程序及各相关部门职责，从而形成改善金融生态环境的工作合力；同时要把金融生态环境建设工作的评价纳入各级政府和部门的目标考核范围；使有关部门高度重视改善金融生态环境，把金融业作为地方的优秀产业来对待，把支持金融业的发展作为本地区扩大招商引资的一项重要举措，把争取金融支持的重点放在主动地、超前性地改善金融生态环境上。

2、搭建平台促进金融生态主体合作。一要建立货币政策、产业政策和财政政策的协调配合机制。二是要积极协调银政企三方关系，加强银行、政府、企业三者之间的沟通和理解。定期召开经济金融形势分析会，组织银企签约会、项目推介会和信贷营销会，推广中小企业联保贷款，推动金融机构开展银团贷款，进一步加大工业项目和招商引资企业签约力度，同时对银企合作情况进行督促、考核、通报，促进银企履约，达到银企"双赢"。

3、优化环境构建金融生态长效机制。一是改善政务环境、司法环境和经济环境，坚决制止和严厉打击逃废金融债务行为。二是提供一切便利条件，加快组建地方金融机构和引进境内外金融机构的步伐，改善金融结构，壮大金融生态主体。三是整合信用信息资源，提高信用数据的开放共享程度，加速推进地方社会信用体系建设进程。

4、规避风险建立金融生态平衡机制。加快风险投资体系和信用担保体系的建设，加快中小企业融资担保机构改革的步伐，促进担保、再担保、企业互助担保、非盈利性担保和商业担保等多种形式担保机构的发展。