2003年，中国人民银行围绕金融监管体制改革和职能转变，开展立法、执法等工作，取得了新的成果。

以《中国人民银行法》、《商业银行法》的修改为中心，完善相关法律制度

1. 修改《中国人民银行法》和《商业银行法》，起草《银行业监督管理法》，以法律形式确立金融监管体制改革的成果

2003年4月初，国务院法制办、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会组织立法工作小组，启动《中国人民银行法》和《商业银行法》的修改和《银行业监督管理法》的起草工作，于8月初形成《银行业监督管理法（草案）》、《中国人民银行法修正案（草案）》和《商业银行法修正案（草案）》，提交全国人大常委会审议。全国人大常委会对上述草案进行三次审议，于12月27日通过，并由国家主席胡锦涛签署第十一、第十二、第十三号中华人民共和国主席令分别予以公布，三法都是自2004年2月1日起施行。

修改后的《中国人民银行法》共53条，主要修改内容包括以下几个方面：

第一， 通过调整有关中国人民银行货币政策委员会的规定和增加货币政策工具，强化中国人民银行制定和执行货币政策的职能。

第二，删除有关中国人民银行审批、监管银行业金融机构的规定，将原法规定的金融监管职能转换为维护金融稳定的职能，并赋予人民银行“依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展”的职责。

第三，为保证中国人民银行履行制定、执行货币政策和维护金融稳定职能，保留了人民银行必要的金融监督管理职责。一是明确中国人民银行监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。二是规定由中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。三是建立中国人民银行的直接监督检查、建议监督检查和全面监督检查制度。四是明确中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送有关资料。

第四，为实现促进银行业健康发展和维护金融稳定的目的，搭建金融监督管理协调机制（包括信息共享机制和风险处置机制）的基本框架。

对《商业银行法》的修改共37处，主要明确规定由银监会履行对商业银行的监管职责，并保留中国人民银行的部分监督管理职责。此外，借鉴巴塞尔银行监管委员会制定的《有效银行监管核心原则》，增加对商业银行加强监管的内容。

《银行业监督管理法》共六章50条，规定了银行业监督管理的目标、要求，确立了银行业监督管理机制以及监督管理机构的职责、对监督管理机构的监督制约措施；参考和借鉴国际银行业的先进监管理念和制度，确定了监督管理内容和措施；明确银行业金融机构违反该法有关规定应当承担的法律责任。

2. 完善金融机构反洗钱的法律制度，反洗钱工作步入法制化轨道

2003年1月，中国人民银行发布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三项规章。

《金融机构反洗钱规定》从行政管理的层次明确“洗钱行为”的基本含义，确定金融机构反洗钱的合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则等三项工作原则，建立金融机构反洗钱的四项主要制度（即“了解客户”制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度和保存记录制度），并明确中国人民银行和国家外汇管理局在反洗钱工作中的职责分工。

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定金融机构在办理支付结算业务中认定人民币大额和可疑支付交易的标准、金融机构的报告职责、报告的内容和程序以及相关的法律责任等。

《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》主要明确国家外汇管理部门和金融机构在反跨境洗钱方面的职责、大额和可疑外汇资金交易的认定和报告标准、金融机构报告的程序和相应的法律责任等。

3. 逐步完善中国人民银行履行人民币管理、金融服务等职责的法律制度

为规范对假币的收缴、鉴定行为，保护货币持有人的合法权益，根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国人民币管理条例》，发布《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》。

为规范人民币银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序，根据有关法律、行政法规规定，发布《人民币银行结算账户管理办法》，规定开立银行结算账户遵循自愿原则以保护存款人合法权益，划分了人民币银行结算账户的类别，明确开立各类银行结算账户的存款人的资格，设立了个人银行结算账户，突破账户只能属地开立、属地管理的限制。同时，为防止存款人利用开立银行结算账户逃债或从事洗钱、诈骗等违法犯罪活动，该办法通过核准制度、开户资料真实性审查制度、生效日制度、异常支付申报制度等，强化银行结算账户管理。

为规范外币代兑机构外币兑换业务的经营行为，满足境内居民个人和境外来华人员的兑换需求，维护外汇市场秩序，发布《外币代兑机构管理暂行办法》，规范外币代兑机构办理外币兑换业务的市场准入和经营行为，规定银行应严格履行对其授权签约的外币代兑机构的管理职责，明确国家外汇管理局及其分支机构依法对银行授权的外币代兑机构的外币兑换业务进行监督管理。

4. 适时制定有关政策，履行金融宏观调控和执行货币政策职能

为了更好地履行宏观经济调控、维护金融稳定的职能，中国人民银行发布若干涉及信贷、服务等方面的政策和规定。如，为进一步落实房地产信贷政策，防范金融风险，促进房地产金融健康发展，于2003年6月发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》。

做好《中华人民共和国行政许可法》实施前的准备工作，清理行政审批项目

根据《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》和《国务院关于取消第二批行政审批项目和改变一批行政审批项目管理方式的决定》，中国人民银行先后停止执行51项行政审批项目。

《中华人民共和国行政许可法》（简称《行政许可法》）于2003年8月27日颁布，2004年7月1日正式实施。《行政许可法》实施以后，以国务院部门规章、部门文件设立的行政许可项目原则上予以取消。根据《行政许可法》的规定，行政许可只能通过法律、法规、国务院决定和省、自治区、直辖市人民政府规章设定，国务院部门的规章不能设定行政许可，中国人民银行按照国务院的要求和自身职能调整的实际情况，再次对职能调整前暂予保留的101项行政审批项目进行审查，初步清理出人民银行职能调整后暂予保留的行政审批项目26项。在清理行政许可项目的同时，中国人民银行一方面明确了后续监督措施，以防止出现管理上的脱节，另一方面及时清理、修改或制定相关法律规定，以保障中国人民银行履行职责有法可依。

加强研究和基础建设工作

根据财政部、中国人民银行与亚行签署的技援项目协议，借助国际研究机构力量，完善“银行法律制度框架”。项目的研究重点在于协助中国人民银行加强法律和法规制度的体系建设，通过比较研究国外相关法律体系的建立及其改革措施，发现并确定中国法律制度中明显与金融部门发展相冲突的法律规定，并提出修改建议，使其与中国加入世贸组织的承诺相一致，为构建合理的银行法律体系框架奠定基础。

中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局共同编辑出版《中国金融法律（活页版）》。该活页按照已初步形成的以金融法律为核心，以法规、规章和规范性文件相配套，多层次全方位的金融法律框架，包含现行有效的中国金融领域的法律法规和部门规章，并将根据中国金融法制建设的进程不断完善和发展，随时补充、更新。

表9　　

2003年颁布金融法律和人民银行规章及规范性文件一览表

类别     法律、规章及规范性文件名称　　　　　　　　　　   发布时间

法律　　  中华人民共和国商业银行法　　　　　　　　　　  2003.12.27

金融机构反洗钱规定　　　　　　　　　　   2003.01.03

人民币大额和可疑支付交易报告管理办法　　　　　　　　 2003.01.03

规章　　  金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法　　　　　　 2003.01.03

中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法　　　　　　　　   2003.04.09

人民币银行结算账户管理办法　　　　　　　　　　  2003.04.10

外币代兑机构管理暂行办法　　　　　　　　　　  2003.10.08

中国人民银行关于印发《商业银行中间业务统计制度》的通知　　　　　　  2003.01.30

中国人民银行转发《国务院关于取消第二批行政审批项目和改变一批行政审批项目

管理方式的决定》和国务院行政审批制度改革工作领导小组《关于印发

〈关于搞好已调整行政审批项目后续工作的意见〉的通知》的通知　　  2003.03.21

中国人民银行关于应对非典型肺炎影响 全力做好当前货币信贷工作的通知　　　　 2003.05.19

中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知　　　　   2003.06.05

中国人民银行关于居民个人住房公积金存款账户日常销户结清时的利率适用

和计结息方式的通知　　　　　　　　　　　　 2003.06.09

中国人民银行关于进一步做好银行卡联网通用工作的通知　　　　   2003.07.02

中国人民银行 财政部 国家发展和改革委员会 劳动和社会保障部关于印发

《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》有关问题的补充通知　　　　 2003.07.16

规范性文件  中国人民银行关于统一同业拆借市场中证券公司信息披露规范的通知　　　　 2003.08.12

中国人民银行关于实施《人民币银行结算账户管理办法》有关事项的通知　　　　  2003.08.17

中国人民银行关于邮政储蓄转存款利率有关问题的通知　　　　　　  2003.09.01

中国人民银行关于外资银行开立结售汇人民币现金专用账户有关问题的通知　　　　 2003.09.02

中国人民银行关于颁布支付系统银行行别、行号业务标准的通知　　　　   2003.09.19

中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知　　　　　　  2003.09.25

中国人民银行关于印发《不宜流通人民币挑剔标准》的通知　　　　 2003.11.13

中国人民银行关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关事项的通知　　  2003.11.14

中国人民银行关于外币利率管理问题的通知　　　　　　　　 2003.11.16

中国人民银行关于扩大金融机构贷款利率浮动区间有关问题的通知　　　　 2003.12.10

中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知　　　　　　　　 2003.12.10

中国人民银行 海关总署公告［2003］第19号《关于黄金加工贸易进出口》　　　　 2003.12.22