中 国 人 民 银 行 文 告

GAZETTE OF PEOPLE′S BANK OF CHINA

6月18日2012年　第9-11号　(总第344-346号)

目　　录

中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知

中国人民银行关于印发《存款数据元（试行）》和《贷款数据元（试行）》的通知

中国人民银行关于下调金融机构

人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率

浮动区间的通知

银发［2012］142号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司：

中国人民银行决定，从2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时调整存贷款利率浮动区间。现就有关事宜通知如下：

一、调整金融机构存、贷款基准利率

（一）下调金融机构人民币存款基准利率。其中，一年期存款利率由现行的3.5%下调至3.25%，下调0.25个百分点；其他各档次存款利率相应调整（具体水平见附表1）。

（二）下调金融机构人民币贷款基准利率。其中，一年期贷款利率由现行的6.56%下调至6.31%，下调0.25个百分点；其他各档次贷款利率相应调整（具体水平见附表2）。

（三）下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下由现行的4.45%下调至4.2%，下调0.25个百分点；五年期以上由现行的4.9%下调至4.7%，下调0.20个百分点。

（四）下调民族贸易和民族用品生产贷款利率,由现行的3.68%下调至3.43%，下调0.25个百分点。

二、调整金融机构存贷款利率浮动区间

（一）允许金融机构存款利率上浮，存款利率浮动区间由基准利率的（0，1］倍调整为（0，1.1］倍。以一年期存款利率为例，存款基准利率调整后，金融机构可在0-3.575%的区间内自主确定一年期存款利率。

（二）放宽金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍调整为0.8倍。个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

三、金融机构要积极适应存贷款利率浮动区间的调整，强化财务硬约束和利率风险管理，完善定价机制建设，提高差异化服务水平，用好浮动定价权限，做好对客户的宣传解释工作，尊重消费者自主选择权，合理确定存贷款利率，自觉维护良好的竞争秩序。存款方面，要特别注重统筹资产负债经营策略，加强主动负债管理，强化成本约束；贷款方面，要科学评估贷款风险，稳妥处理合同关系。要制定和完善贯彻利率政策的实施办法，确保内部管理措施的有效落实。相关制度办法要及时报人民银行备案。

四、人民银行上海总部、各分行（营业管理部）、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行要将本通知立即转发至辖区内城市（农村）商业银行、农村合作银行、城乡信用社、开办人民币存、贷款业务的外资银行等金融机构及住房公积金管理中心，并督促按时执行。要加强对辖内金融机构利率政策执行情况的监测和指导，做好对利率竞争秩序的规范和引导；在继续做好存贷款利率监测报备工作的同时，建立存款浮动情况的监测制度，全面掌握辖内金融机构利率政策执行情况；要做好对辖内社会各界关于利率政策的宣传、解释和培训工作，确保基准利率及利率浮动区间调整工作的平稳实施。

五、国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行要将本通知立即转发至各分支机构（发起人银行业金融机构还要将本通知立即转发至参与设立的村镇银行），保证此次利率调整工作按时完成。

六、对利率调整后各方面的反应及出现的新情况、新问题要及时处理并上报人民银行总行。

（传真：010－66012765）

附表：1.金融机构人民币存款基准利率调整表

2.金融机构人民币贷款基准利率调整表

中国人民银行二〇一二年六月七日

附表1

金融机构人民币存款基准利率调整表

单位：年利率%

项　　目利　　率

现行利率调整后利率

一、活期存款0.500.40

二、定期存款

　（一）整存整取

　　　三个月3.102.85

　　　半　年3.303.05

　　　一　年3.503.25

　　　二　年4.404.10

　　　三　年5.004.65

　　　五　年5.505.10

　（二）零存整取、整存零取、存本

取息

　　　一　年3.102.85

　　　三　年3.303.05

　　　五　年3.503.25

　（三）定活两便按一年以内定期整存整取

同档次利率打六折执行按一年以内定期整存整取

同档次利率打六折执行

三、协定存款1.311.21

四、通知存款

　一　天0.950.85

　七　天1.491.39

附表2

金融机构人民币贷款基准利率调整表

单位：年利率%

项　　目利　　率

现行利率调整后利率

一、短期贷款

　六个月以内（含六个月）

　六个月至一年（含一年）6.10

6.565.85

6.31

二、中长期贷款

　一至三年（含三年）

　三至五年（含五年）

　五年以上6.65

6.90

7.056.40

6.65

6.80

三、贴现以再贴现利率为下限

加点确定同前

四、个人住房公积金贷款

　五年以下（含五年）

　五年以上4.45

4.904.20

4.70

中国人民银行关于印发《存款数据元（试行）》

和《贷款数据元（试行）》的通知

银发［2012］150号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，北京银行、上海银行、江苏银行，各金融资产管理公司：

为提升对国家宏观调控政策决策、金融稳定维护的信息支持水平，适应金融机构内部管理的需要，推动存款、贷款统计分类及编码标准的落实，促进信息共享，提高金融统计工作的规范化、制度化和信息化水平，人民银行在《存款统计分类及编码（试行）》、《贷统计分类及编码（试行）》的基础上，制定了《存款数据元（试行）》、《贷款数据元（试行）》,现印发给你们，请遵照执行。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行将本通知转发至辖区内中小金融机构。

附件：1．存款数据元（试行）

2．贷款数据元（试行）

中国人民银行二〇一二年六月十二日

附件1

存款数据元（试行）

1　范围

本标准规定了金融工具统计中存款统计使用的数据元。

本标准适用于金融统计中机构间的信息交换与共享。

2　规范性引用文件

下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/T 2260 中华人民共和国行政区划代码

GB/T 2659 世界各国和地区名称代码

GB/T 4754 国民经济行业分类

GB/T 12406 表示货币和资金的代码

GB/T 18391 信息技术 数据元的规范和标准化

JR/T 0063 金融工具统计分类及编码

《存款统计分类及编码（试行）》（银发［2010］240号）

《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）

3　术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1　

数据 data

　　对事实、概念或指令的一种形式化表示，适用于人工或自动方式进行通信、解释或处理。

［GB/T 18391.1－2002，定义3.12］

3.2　

数据元 data element

　　用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。

［GB/T 18391.1－2002，定义3.14］

3.3　

属性 attribute

　　某个对象或实体的一种特性。

［GB/T 18391.1－2002，定义3.3］

3.4　

标识符 identifier

　　注册机构内与语言无关的数据元的唯一标识符。（为便于对数据元进行管理维护而分配的唯一标识符。）

［GB/T 18391.1－2002，定义3.33］

3.5　

代码 code

　　表示特定事物（或概念）的一个或一组字符。

4　数据元表示规范

每一个数据元均应通过下列表示格式进行描述：

（1）中文名称：数据元的中文名称，应按照国家标准GB/T 18391中规定的数据元命名规范进行命名。

（2）内部标识符：数据元在本标准中的与语言无关的唯一标识符，按照数据元内在关系进行排序编号，并适当留有一定的扩展空间。

（3）定义：表达一个数据元的本质特性并使其区别于所有其他数据元的陈述。

（4）数据表示：数据元值的类型及表示格式。具体格式如下所示：

n数字型

c 字符型

n..3 最长3位数字型

c..3 最长3位字符型

n3 3位数字型，定长

c3 3位字符型，定长

n..(17,2) 最长17位数字型，其中2位小数，不含运算符号

date 日期型，8位长字符，格式为YYYYMMDD

（5）值域：根据相应属性中所规定的数据元值的类型、数据格式而决定的数据元的允许值的集合。

（6）计量单位：属于数值型的数据元值的计量单位。

（7）备注：与该数据元相关的其他说明。

5　数据元目录

5.1　机构信息

5.1.1　金融机构编码

　中文名称：金融机构编码

内部标识符：1010

　定义：数据报送金融机构的唯一标准编码。

　数据表示：c14

　值域：中国人民银行按照《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）编发的代码。

　计量单位：

　备注：

5.2　交易对手信息

5.2.1　交易对手名称

　中文名称：交易对手名称

内部标识符：2010

　定义：数据报送金融机构存款交易对手的名称。

　数据表示：c..120

　值域：

　计量单位：

　备注：不同语言的优先顺序为中文、英文、其他语种，必须与相关有效证件上登记注册具有法律效力的称谓保持一致。

5.2.2　组织机构代码

　中文名称：组织机构代码

内部标识符：2020

　定义：国家质检总局为存款交易对手方机构颁发的全国范围内唯一标识代码。

　数据表示：c9

　值域：

　计量单位：

　备注：境内机构必填。

5.2.3　交易对手金融机构编码

　中文名称：交易对手金融机构编码

内部标识符：2030

　定义：存款交易对手为金融机构时，交易对手金融机构的唯一标准编码。

　数据表示：c14

　值域：中国人民银行按照《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）编发的代码。

　计量单位：

　备注：金融机构必填。

5.2.4　个人证件类型

　中文名称：个人证件类型

内部标识符：2040

　定义：存款交易对手为个人，其开户时持有的有效身份证件的种类。

　数据表示：c..2

　值域：采用以下代码表：

0-身份证；

1-户口簿；

2-护照；

3-军官证；

4-士兵证；

5-港澳居民来往内地通行证；

6-台湾同胞来往内地通行证；

7-临时身份证；

8-外国人居留证；

9-警官证；

10-个体工商户营业执照；

X-其他证件。

　计量单位：

　备注：个人必填。

5.2.5　个人证件号码

　中文名称：个人证件号码

内部标识符：2050

　定义：存款交易对手为个人，其开户持有的有效身份证件的代码。

　数据表示：c..18

　值域：

　计量单位：

　备注：个人必填。

5.2.6　国民经济部门

　中文名称：国民经济部门

内部标识符：2060

　定义：存款交易对手所属的国民经济部门的分类。

　数据表示：c..3

　值域：

代码名称说明

A政府部门指在我国境内通过政治程序建立的、对其他单位拥有立法、司法和行政权的法律实体及附属单位。

A01　　中央政府管理一个国家全国事务的国家机构的总称，负责统一领导全国地方行政工作，集中掌握国家的国防、外交、财政等行政职权部门及附属单位。

A02　　地方政府指管理一个国家区域性事务的政府组织机构及附属单位。

A03　　社会保障基金根据国家有关法律、法规和政策的规定，为实施社会保障制度而建立起来、专款专用的资金。

B金融机构部门主要从事金融媒介以及与金融媒介密切相关的辅助金融活动的常住单位。

B01　　货币当局

B02　　监管当局

B03　　银行业存款类金融机构

B04　　银行业非存款类金融机构

B05　　证券业金融机构

B06　　保险业金融机构

B07　　交易及结算类金融机构

B08　　金融控股公司依据《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）。

B09　　特定目的载体指为持有特定资产而成立的金融实体，该实体对外发行新的金融工具，并具备完整独立账户，如证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目和资产证券化项目等。

B99　　其他依据《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）。

C非金融企业部门指主要从事市场货物生产和提供非金融市场服务的常住企业，主要包括从事上述活动的各类法人企业。

C01　　公司指依据《中华人民共和国公司登记管理条例》核准登记注册的企业。

C02　　非公司企业指依据《中华人民共和国企业法人登记管理条例》核准登记注册的企业。

C99　　其他非金融企业部门包括农民专业合作经济组织，在工商部门登记注册、领取《法人营业执照》的民办非企业（法人）单位、企业联合会、商业联合会等市场性非营利机构。

D住户部门包含共享生活设施、分享一些或全部收入和财富并共同消费某种商品或服务（主要是住房和食物）的一小群个人及部分为其服务的非营利机构。

D01　　住户包括住户、个体工商户和非公司私营企业等。

续表

代码名称说明

D02　　为住户服务的非营利机构指主要向住户或社区免费提供商品和服务，或所收取的价格从经济角度看不显著的机构部门，但由政府单位控制并资助的单位或具有显著营业性质的民办非企业单位（法人）除外。

E非居民部门所有不具有常住性的机构单位。

E01　　国际组织国际组织是指三个或三个以上国家（或其他国际法主体）为实现共同的政治经济目的，依据其缔结的条约或其他正式法律文件建立的常设性机构。

E02　　外国政府世界其他国家和地区的政府部门。

E03　　国外金融机构世界其他国家和地区的金融机构部门。

E04　　国外非金融企业世界其他国家和地区的非金融企业部门，包括本国非金融企业部门的国外分支机构。

E05　　外国居民未纳入上述非居民部门的国外个人或机构组织。

　计量单位：

　备注：

5.2.7　行业

　中文名称：行业

内部标识符：2070

　定义：存款交易对手在有关部门登记注册的或主要从事的行业。

　数据表示：c3

　值域：

代码名称说明

A01农业

A02林业

…………

T96国际组织采用《国民经济行业分类》（GB/T 4754）标准。

100个人存款人为境内个人。

200境外存款人为非居民。

　计量单位：

　备注：

5.2.8　地区

　中文名称：地区

内部标识符：2080

　定义：存款交易对手的登记注册地。

　数据表示：n6

　值域：

代码名称说明

110000北京市

110100　市辖区

110101　　东城区

110102　　西城区

…………

120000天津市

…………

130000河北省

…………

650000新疆维吾尔自治区

…………

659004　　五家渠市采用《中华人民共和国行政区划代码》（GB/T 2260）的县（区）级数字码。

000004阿富汗

000008阿尔巴尼亚

000012阿尔及利亚

…………

000344香港

000446澳门

000158台湾前3位用“000”填充，后3位采用《世界各国和地区名称代码》（GB/T 2659）的3位国别阿拉伯数字代码（港澳台编码暂采用该标准编码）。

　计量单位：

　备注：机构必填。

5.2.9　企业出资人经济成分

　中文名称：企业出资人经济成分

内部标识符：2090

　定义：存款交易对手企业实际控制人经济成分。

　数据表示：c..5

　值域：

代码名称说明

A公有控股经济

A01　　国有控股

A0101　　　　国有相对控股

A0102　　　　国有绝对控股

续表代码名称说明

A02　　集体控股

A0201　　　　集体相对控股

A0202　　　　集体绝对控股

B非公有控股经济

B01　　私人控股

B0101　　　　私人相对控股

B0102　　　　私人绝对控股

B02　　港澳台控股

B0201　　　　港澳台相对控股

B0202　　　　港澳台绝对控股

B03　　外商控股

B0301　　　　外商相对控股

B0302　　　　外商绝对控股　　1.相对控股是指在企业的全部实收资本中，某经济成分的出资人拥有的实收资本(股本)所占的比例虽未大于50%，但根据协议规定拥有企业的实际控制权（协议控股）；或者相对大于其他任何一种经济成分的出资人所占比例（相对控股）。

　　2. 绝对控股是指在企业的全部实收资本中，某种经济成分的出资人拥有的实收资本(股本)所占企业的全部实收资本（股本）的比例大于50%。投资双方各占50%，且未明确由谁绝对控股的企业，若其中一方为国有或集体的，一律按公有绝对控股经济处理；若投资双方分别为国有、集体的，则按国有绝对控股处理。

　计量单位：

　备注：境内企业必填。

5.2.10　企业规模

　中文名称：企业规模

内部标识符：2100

　定义：存款交易对手企业的经营规模。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

CS01大型

CS02中型

CS03小型

CS04微型依据《中小企业划型标准规定》（工信部联企业［2011］300号）。

　计量单位：

　备注：境内企业必填。

5.3　账户信息

5.3.1　存款账户代码

　中文名称：存款账户代码

内部标识符：3010

　定义：存款人按照有关法律法规在金融机构开立或使用的存款账户编码。

　数据表示：c..60

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.2　存款账户类型

　中文名称：存款账户类型

内部标识符：3020

　定义：存款人按照有关法律法规在金融机构开立的存款账户类型。

　数据表示：c..3

　值域：

代码名称说明

A个人结算账户

B个人储蓄账户

C基本存款账户

D一般存款账户

E专用存款账户

E01　　基本建设资金账户

E02　　更新改造资金账户

E03　　财政预算外资金账户

E04　　粮、棉、油收购资金账户

E05　　证券交易结算资金账户

E06　　期货交易保证金账户

E07　　信托基金账户

E08　　金融机构存放同业资金账户

E09　　政策性房地产开发资金账户

E10　　单位银行卡备用金账户

E11　　住房基金账户

E12　　社会保障基金账户

E13　　收入汇缴资金和业务支出资金账户

E14　　党、团、工会设在单位的组织机构经费账户

E15　　其他需要专项管理和使用的资金账户

F临时存款账户依据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令［2003年］第5号）。

G外币资本项下账户

H外币经常项下账户依据《境内外汇账户管理规定》（银发［1997］416号）。

　计量单位：

　备注：

5.3.3　存款状态

　中文名称：存款状态

内部标识符：3030

　定义：指存款账户处于正常、休眠、合同限制或法律限制状态。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

DS01正常存款处于正常支付状态。

DS02休眠存款处于休眠支付状态。

DS03合同限制存款因质押等合同限制因素而处于全部或部分不能借记交易状态。

DS04司法限制存款被司法机关冻结而处于全部或部分不能借记交易状态。

　计量单位：

　备注：

5.3.4　存款协议代码

　中文名称：存款协议

内部标识符：3040

　定义：存款吸收机构定义和使用的，用于标识同一存款账户下不同笔存款的唯一编码。

　数据表示：c..60

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.5　资产负债类型

　中文名称：资产负债类型

内部标识符：3050

　定义：存款资金的债权、债务属性。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

AL01资产金融机构交易金融合约形成的债权。

AL02负债金融机构交易金融合约形成的债务。

　计量单位：

　备注：

5.3.6　存款产品类别

　中文名称：存款产品类别

内部标识符：3060

　定义：对归属于存款工具的金融合约按契约特性进行分类。

　数据表示：c..6

　值域：

代码名称说明

D01普通存款指存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理一定期限、利率并按期给付利息的存款。

D011　　单位活期存款指单位存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理不约定期限、可随时转账、存取并按期给付利息的存款。

D012　　单位定期存款指单位存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理约定期限、利率，到期支取本息的存款。

D013　　活期储蓄存款指个人存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理不约定期限、可随时转账、存取并按期给付利息的存款。

D014　　定期储蓄存款指个人存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理约定期限、利率，到期支取本息的存款。

D02定活两便存款指个人存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理不约定存期、本金一次性存入，支取时一次性支付全部本金和税后利息，具有定期和活期双重性质的一种存款。

D03通知存款指存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理不约定存期，支取时需提前一定时间通知金融机构，约定支取日期和金额的存款。

D04协议存款指由金融机构根据中国人民银行相关规定开办的,存款利率由双方协商确定的存款。

D05协定存款指存款人通过与金融机构签订合同约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对基本存款额度按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息、对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的协定存款利率或合同约定的利率计息的存款。

续表代码名称说明

D051　　结算户存款指协定存款账户中基本存款额度内的存款。

D052　　协定户存款指协定存款账户中超过基本存款额度的存款。

D06保证金存款金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时，按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。

D061　　银行承兑汇票保证金存款指金融机构为客户开立的商业汇票提供承兑服务按规定收缴的保证金存款。

D062　　信用证保证金存款指客户为从金融机构取得信用证而按规定缴存的保证金存款。

D063　　保函保证金存款指客户为从金融机构取得保函而按规定缴存的保证金存款。

D064　　银行本票保证金存款指客户为从金融机构取得银行本票而按规定缴存的保证金存款。

D065　　信用卡保证金存款指金融机构办理信用卡业务向申请人收取的保证金。

D066　　金融衍生产品交易保证金存款指金融机构办理金融衍生产品交易业务向申请人收取的保证金。

D067　　黄金交易保证金存款指金融机构办理黄金交易业务向申请人收取的保证金。

D068　　证券交易保证金指金融机构办理证券交易业务向申请人收取的保证金。

D069　　其他保证金存款指不在以上核算范围内的保证金存款。

D07应解汇款及临时存款指金融机构因办理支付或结算，形成的一种临时性资金存款，包括应解汇款、临时存款、汇出汇款、汇入汇款。

D08结构性存款指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上可能获得更高收益的业务产品。

D09信用卡存款指存款人存入贷记卡或准贷记卡账户内的存款。

D091　　贷记卡存款指存款人存入贷记卡账户内的存款。

D092　　准贷记卡存款指存款人存入准贷记卡账户内的存款，超存部分按中国人民银行规定的活期存款利率计息。

D10财政性存款指财政部门存放在金融机构的财政资金。

D101　　国库存款指财政部门存放在国库（包括代理库）的预算资金，是金融机构对财政部门的负债。

D1011　　　　财政库款指国库收纳的、已报解的中央级预算收入款项、地方财政库款、各级财政部门预算资金的专项存款和预算外资金。

D1012　　　　财政过渡存款指各级国库当日收纳的、未报解的预算收入款项、国库待结算款项和国库总库收到的国家债券发行款项、国家债券兑付资金。

续表代码名称说明

D109　　其他财政存款指未列入国库存款的各级财政在金融机构的预算资金以及由财政部门指定存入金融机构的专用基金，是人民银行与金融机构对财政部门的负债。

D1091　　　　划缴财政存款指金融机构按照人民银行事先核定的范围，向人民银行划来的财政存款。

D1092　　　　待结算财政款项指金融机构作为国库经收处办理的各项预算收入中待报解款项，以及代理国库收纳的各级预算收入待报解款项。

D1093　　　　财政专用基金存款指由财政部门指定存入金融机构的专用基金。

D1094　　　　财政预算外存款指由财政部门存入金融机构的财政预算外存款。

D1095　　　　国库定期存款指金融机构核算中央国库现金管理商业银行定期存款。

D11第三方存管存款指由金融机构作为独立第三方保管证券公司的交易结算资金。

D12准备金存款中国人民银行按规定吸收的法定存款准备金及超额存款准备金。

D13存放为了支付清算的需要，某一金融机构在其他金融机构开立账户存入资金或货币所形成的金融机构之间的债权债务关系。

D14特种存款指中国人民银行根据金融宏观调控需要，向金融机构吸收的特定存款。

D15委托资金存款（净）指金融机构委托其他金融机构或接收其他单位、个人委托进行金融交易而形成的存款净额。存款净额指委托方因委托协议而存入受托方的资金扣减受托方执行委托协议运用资金的差额。

D99其他存款指不在以上核算范围内的存款。

　计量单位：

　备注：

5.3.7　通知存款提前通知天数

　中文名称：通知存款提前通知天数

内部标识符：3070

　定义：存款产品类别为通知存款支取时提前通知的天数。

　数据表示：n..2

　值域：

　计量单位：

　备注：通知存款必填。

5.3.8　缴存存款准备金方式

　中文名称：缴存存款准备金方式

内部标识符：3080

　定义：负债类存款是否缴存法定存款准备金及法定存款准备金的缴存方式。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

DR01不缴存存款不需缴存存款准备金

DR02全额缴存存款按贷方余额全额缴存存款准备金。

DR03比例缴存存款按贷方余额的一定比例缴存存款准备金。

DR04净额缴存存款按抵减后贷方净额缴存存款准备金。

　计量单位：

　备注：

5.3.9　存款协议起始日期

　中文名称：存款协议起始日期

内部标识符：3090

　定义：存款协议的生效日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.10　存款协议到期日期

　中文名称：存款协议到期日期

内部标识符：3100

　定义：存款协议约定的终止日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.11　存款协议实际终止日期

　中文名称：存款协议实际终止日期

内部标识符：3110

　定义：存款协议实际的终止日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.12　存款币种

　中文名称：存款币种

内部标识符：3120

　定义：存款的交易币种。

　数据表示：c3

　值域：

代码名称说明

ADP安道尔比塞塔

AEDUAE迪拉姆

AFA阿富汗尼

………

ZWD津巴布韦元采用《表示货币和资金的代码》（GB/T 12406）中的三位字母型代码。

　计量单位：

　备注：

5.3.13　存款余额

　中文名称：存款余额

内部标识符：3130

　定义：报告日存款协议余额。

　数据表示：n..(17,2)

　值域：

　计量单位：存款本金币种的货币计量单位，如人民币为元，美金为美元等。

　备注：委托存款填报净值。

5.3.14　委托资金存款币种

　中文名称：委托资金存款币种

内部标识符：3140

　定义：委托资金存款的交易币种。

　数据表示：c3

　值域：

代码名称说明

ADP安道尔比塞塔

AEDUAE迪拉姆

AFA阿富汗尼

………

ZWD津巴布韦元采用《表示货币和资金的代码》（GB/T 12406）中的三位字母型代码。

　计量单位：

　备注： 委托资金存款必填。

5.3.15　委托资金存款余额

　中文名称：委托资金存款余额

内部标识符：3150

　定义：报告日委托存款协议下委托资金额（不扣减受托方代理金融交易额）。

　数据表示：n..(17,2)

　值域：

　计量单位：存款本金币种的货币计量单位，如人民币为元，美金为美元等。

　备注： 委托资金存款必填。

5.3.16　代理金融交易币种

　中文名称：代理金融交易币种

内部标识符：3160

　定义：代理金融交易的币种。

　数据表示：c3

　值域：

代码名称说明

ADP安道尔比塞塔

AEDUAE迪拉姆

AFA阿富汗尼

………

ZWD津巴布韦元采用《表示货币和资金的代码》（GB/T 12406）中的三位字母型代码。

　计量单位：

　备注：

5.3.17　代理金融交易余额

　中文名称：代理金融交易余额

内部标识符：3170

　定义：报告日委托协议受托方代理委托方金融交易额。

　数据表示：n..(17,2)

　值域：本金币种的货币计量单位，如人民币为元，美金为美元等。

　计量单位：

　备注：

5.4　利率信息

5.4.1　利率是否固定

　中文名称：利率是否固定

内部标识符：4010

　定义：存款协议是否约定在存续期内利率水平可以变动。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

RF01固定利率指金融合约交易双方明确约定在该合约持续期间执行固定不变的利率。

RF02浮动利率指依据金融合约交易双方约定或法律法规规定，在合约存续期间，可根据特定条件一次或多次变更利率。

　计量单位：

　备注：

5.4.2　利率水平

　中文名称：利率水平

内部标识符：4020

　定义：存款的年利率水平。

　数据表示：n..(13,5)

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.4.3　存款计息期限

　中文名称：存款计息期限

内部标识符：4030

　定义：存款每计息一次的时间跨度。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

DA01按年计息存款每年计息一次。

DA02按季计息存款每季计息一次。

DA03按月计息存款每月计息一次。

DA04按日计息存款每日计息一次。

　计量单位：

　备注：

5.4.4　存款计息方式

　中文名称：存款计息方式

内部标识符：4040

　定义：存款业务采用的计算利息的方式。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

DI01积数计息法积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

DI02逐笔计息法逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。计息期为整年（月）的，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率。同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率。

　计量单位：

　备注：

5.4.5　存款结息方式

　中文名称：结息方式

内部标识符：4050

　定义：存款利息的结算方式。

　数据表示：c..3

　值域：

代码名称说明

A到期结息存款利息在存款到期日支付。

B固定期限结息存款利息在某一固定期限后支付。

B01　　按年结息存款利息每年支付一次。

B02　　按季结息存款利息每季支付一次。

B03　　按月结息存款利息每月支付一次。

B04　　按日结息存款利息每日支付一次。

Z其他其他结息方式。

　计量单位：

　备注：

5.4.6　存款利率重新定价日

　中文名称：存款利率重新定价期限

内部标识符：4060

　定义：存款最近可重定价的日期或到期日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

附件2

贷款数据元（试行）

1　范围

本标准规定了金融工具统计中贷款统计使用的数据元。

本标准适用于金融统计中机构间的信息交换与共享。

2　规范性引用文件

下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/T 2260 中华人民共和国行政区划代码

GB/T 2659 世界各国和地区名称代码

GB/T 4754 国民经济行业分类

GB/T 12406 表示货币和资金的代码

GB/T 18391 信息技术 数据元的规范和标准化

JR/T 0063 金融工具统计分类及编码

《贷款统计分类及编码（试行）》（银发［2010］167号）

《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）

3　术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

数据 data

　　对事实、概念或指令的一种形式化表示，适用于人工或自动方式进行通信、解释或处理。

［GB/T 18391.1－2002，定义3.12］

3.2

数据元 data element

　　用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。

［GB/T 18391.1－2002，定义3.14］

3.2

属性 attribute

　　某个对象或实体的一种特性。

［GB/T 18391.1－2002，定义3.3］

3.4

标识符 identifier

　　注册机构内与语言无关的数据元的唯一标识符。（为便于对数据元进行管理维护而分配的唯一标识符。）

［GB/T 18391.1－2002，定义3.33］

3.5

代码 code

　　表示特定事物（或概念）的一个或一组字符。

4　数据元表示规范

每一个数据元均应通过下列表示格式进行描述：

（1）中文名称：数据元的中文名称，应按照国家标准GB/T 18391中规定的数据元命名规范进行命名。

（2）内部标识符：数据元在本标准中的与语言无关的唯一标识符，按照数据元内在关系进行排序编号，并适当留有一定的扩展空间。

（3）定义：表达一个数据元的本质特性并使其区别于所有其他数据元的陈述。

（4）数据表示：数据元值的类型及表示格式。具体格式如下所示：

n 数字型

c 字符型

n..3 最长3位数字型

c..3 最长3位字符型

n3 3位数字型，定长

c3 3位字符型，定长

n..(17,2) 最长17位数字型，其中2位小数，不含运算符号

date 日期型，8位长字符，格式为YYYYMMDD

（5）值域：根据相应属性中所规定的数据元值的类型、数据格式而决定的数据元的允许值的集合。

（6）计量单位：属于数值型的数据元值的计量单位。

（7）备注：与该数据元相关的其他说明。

5　数据元目录

5.1　机构信息

5.1.1　金融机构编码

　中文名称：金融机构编码

内部标识符：1010

　定义：数据报送金融机构的唯一标准编码。

　数据表示：c14

　值域：中国人民银行按照《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）编发的代码。

　计量单位：

　备注：

5.2　交易对手信息

5.2.1 交易对手名称

　中文名称：交易对手名称

内部标识符：2010

　定义：数据报送金融机构贷款交易对手的名称。

　数据表示：c..120

　值域：

　计量单位：

　备注：严格按照贷款合同中的名称填报，不同语言的优先顺序为中文、英文、其他语种。

5.2.2　组织机构代码

　中文名称：组织机构代码

内部标识符：2020

　定义：国家质检总局为贷款交易对手方机构颁发的全国范围内唯一不变的标识代码。

　数据表示：c9

　值域：

　计量单位：

　备注：境内机构必填。

5.2.3　交易对手金融机构编码

　中文名称：交易对手金融机构编码

内部标识符：2030

　定义：贷款交易对手为金融机构时，交易对手金融机构的唯一标准编码。

　数据表示：c14

　值域：中国人民银行按照《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）编发的代码。

　计量单位：

　备注：金融机构必填。

5.2.4　贷款卡编码

　中文名称：贷款卡编码

内部标识符：2040

　定义：中国人民银行统一编发给借款人的唯一标识代码。

　数据表示：c16

　值域：

　计量单位：

　备注：机构必填。

5.2.5　个人证件类型

　中文名称：个人证件类型

内部标识符：2050

　定义：贷款交易对手为个人，其借款时有效身份证件的种类代码。

　数据表示：c..2

　值域：采用以下代码表：

0-身份证；

1-户口簿；

2-护照；

3-军官证；

4-士兵证；

5-港澳居民来往内地通行证；

6-台湾同胞来往内地通行证；

7-临时身份证；

8-外国人居留证；

9-警官证；

10-个体工商户营业执照；

X-其他证件。

　计量单位：

　备注：个人必填。

5.2.6　个人证件号码

　中文名称：个人证件号码

内部标识符：2060

　定义：贷款交易对手为个人，其借款时有效身份证件的代码。

　数据表示：c..18

　值域：

　计量单位：

　备注：个人必填。

5.2.7　国民经济部门

　中文名称：国民经济部门

内部标识符：2070

　定义：贷款交易对手所属的国民经济部门分类。

　数据表示：c..3

　值域：

代码名称说明

A政府部门指在我国境内通过政治程序建立的、对其他单位拥有立法、司法和行政权的法律实体及附属单位

A01　　中央政府管理一个国家全国事务的国家机构的总称，负责统一领导全国地方行政工作，集中掌握国家的国防、外交、财政等行政职权部门及附属单位。

A02　　地方政府指管理一个国家区域性事务的政府组织机构及附属单位。

A03　　社会保障基金根据国家有关法律、法规和政策的规定，为实施社会保障制度而建立起来、专款专用的资金。

B金融机构部门主要从事金融媒介以及与金融媒介密切相关的辅助金融活动的常住单位。

B01　　货币当局

B02　　监管当局

B03　　银行业存款类金融机构

B04　　银行业非存款类金融机构

B05　　证券业金融机构

B06　　保险业金融机构

B07　　交易及结算类金融机构

B08　　金融控股公司

依据《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）。

B09　　特定目的载体指为持有特定资产而成立的金融实体，该实体对外发行新的金融工具，并具备完整独立账户，如证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目和资产证券化项目等。

B99　　其他依据《金融机构编码规范》（银发［2009］363号）。

C非金融企业部门指主要从事市场货物生产和提供非金融市场服务的常住企业，主要包括从事上述活动的各类法人企业。

续表代码名称说明

C01　　公司指依据《中华人民共和国公司登记管理条例》核准登记注册的企业。

C02　　非公司企业指依据《中华人民共和国企业法人登记管理条例》核准登记注册的企业。

C99　　其他非金融企业部门包括农民专业合作经济组织，在工商部门登记注册、领取《法人营业执照》的民办非企业（法人）单位、企业联合会、商业联合会等市场性非营利机构。

D住户部门包含共享生活设施、分享一些或全部收入和财富并共同消费某种商品或服务（主要是住房和食物）的一小群个人及部分为其服务的非营利机构。

D01　　住户包括住户、个体工商户和非公司私营企业等。

D02　　为住户服务的非营利机构指主要向住户或社区免费提供商品和服务，或所收取的价格从经济角度看不显著的机构部门，但由政府单位控制并资助的单位或具有显著营业性质的民办非企业单位（法人）除外。

E非居民部门所有不具有常住性的机构单位。

E01　　国际组织国际组织是指三个或三个以上国家（或其他国际法主体）为实现共同的政治经济目的，依据其缔结的条约或其他正式法律文件建立的常设性机构。

E02　　外国政府世界其他国家和地区的政府部门。

E03　　国外金融机构世界其他国家和地区的金融机构部门。

E04　　国外非金融企业世界其他国家和地区的非金融企业部门，包括本国非金融企业部门的国外分支机构。

E05　　外国居民未纳入上述非居民部门的国外个人或机构组织。

　计量单位：

　备注：

5.2.8　行业

　中文名称：行业

内部标识符：2080

　定义：贷款交易对手在有关部门登记注册的或主要从事的行业。

　数据表示：c3

　值域：

代码名称说明

A01农业

A02林业

…………

T96国际组织采用《国民经济行业分类》（GB/T 4754）标准。

100个人借款人为境内个人。

200境外借款人为非居民。

　计量单位：

　备注：

5.2.9　地区

　中文名称：地区

内部标识符：2090

　定义：贷款交易对手的登记注册地。

　数据表示：n6

　值域：

代码名称说明

110000北京市

110100　市辖区

110101　　东城区

110102　　西城区

…………

120000天津市

…………

130000河北省

…………

650000新疆维吾尔自治区

…………

659004　　五家渠市采用GB/T 2260的县（区）级数字码。

000004阿富汗

000008阿尔巴尼亚

000012阿尔及利亚

…………

000344香港

000446澳门

000158台湾前3位用“000”填充，后3位采用GB/T 2659的3位国别阿拉伯数字代码（港澳台编码暂采用该标准编码）。

　计量单位：

　备注：机构必填。

5.2.10　企业出资人经济成分

　中文名称：企业出资人经济成分

内部标识符：2100

　定义：贷款交易对手企业实际控制人经济成分。

　数据表示：c..5

　值域：

代码名称说明

A公有控股经济

A01　　国有控股

A0101　　　　国有相对控股

A0102　　　　国有绝对控股

A02　　集体控股

A0201　　　　集体相对控股

A0202　　　　集体绝对控股

B非公有控股经济

B01　　私人控股

B0101　　　　私人相对控股

B0102　　　　私人绝对控股

B02　　港澳台控股

B0201　　　　港澳台相对控股

B0202　　　　港澳台绝对控股

B03　　外商控股

B0301　　　　外商相对控股

B0302　　　　外商绝对控股　　1. 相对控股是指在企业的全部实收资本中，某经济成分的出资人拥有的实收资本(股本)所占的比例虽未大于50%，但根据协议规定拥有企业的实际控制权（协议控股）；或者相对大于其他任何一种经济成分的出资人所占比例（相对控股）。

2. 绝对控股是指在企业的全部实收资本中，某种经济成分的出资人拥有的实收资本(股本)所占企业的全部实收资本（股本）的比例大于50%。投资双方各占50%，且未明确由谁绝对控股的企业，若其中一方为国有或集体的，一律按公有绝对控股经济处理；若投资双方分别为国有、集体的，则按国有绝对控股处理。

　计量单位：

　备注：境内企业必填。

5.2.11　企业规模

　中文名称：企业规模

内部标识符：2110

　定义：贷款交易对手企业的经营规模。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

CS01大型

CS02中型

CS03小型

CS04微型依据《中小企业划型标准规定》（工信部联企业［2011］300号）。

　计量单位：

　备注：境内企业必填。

5.3　账户信息

5.3.1　贷款借据编码

　中文名称：贷款借据编码

内部标识符：3010

　定义：贷款发放机构向借款人发放贷款时签订的借款凭证编码。

　数据表示：c..35

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.2　资产负债类型

　中文名称：资产负债类型

内部标识符：3020

　定义：贷款资金的债权、债务属性。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

AL01资产金融机构交易金融合约形成的债权。

AL02负债金融机构交易金融合约形成的债务。

　计量单位：

　备注：

5.3.3　贷款产品类别

　中文名称：贷款产品类别

内部标识符：3030

　定义：对归属于贷款工具的金融合约按契约特性进行的分类。

　数据表示：c..6

　值域：

代码名称说明

F01再贷款中央银行按规定发放的贷款。

F02普通贷款贷款人与借款人签订的约定利率、期限并还本付息的贷款。

F021　　消费贷款指贷款人向个人借款人发放的，用于购买住房、教育、购买大件耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。

F0211　　　　个人住房贷款贷款人向个人借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

F0212　　　　个人汽车消费贷款指贷款人向个人借款人发放的，用于购买自用车的贷款。自用车指借款人购买的、不以生产经营为主要目的的汽车。

F0213　　　　助学贷款指贷款人向借款人发放的，用于教育目的的贷款。

F02131国家助学贷款指贷款人向借款人发放的，由政府财政提供贴息资金，用于教育目的的贷款。

F02132一般商业性助学贷款指贷款人向借款人发放的，利息完全由借款人承担，用于教育目的的贷款。

F0219其他消费贷款指贷款人向个人借款人发放的，用于购买大件耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。

F022　　经营贷款指贷款人向借款人发放的，用于生产经营的贷款。

F023　　固定资产贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的贷款。

F03拆借经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

F04透支指贷款人授予客户一定的信用额度，允许其在信用额度内进行支付或取现，从而获得短期信贷资金的行为。

F041　　账户透支指贷款人授予借款人一定的信用额度，允许借款人在约定的账户、约定的限额内以透支的形式获得短期融资和结算便利。

F042　　贷记卡透支发卡机构授予贷记卡持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内进行支付或取现，从而获得短期信贷资金的行为。

F043　　准贷记卡透支发卡机构授予准贷记卡持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内进行支付或取现，从而获得短期信贷资金的行为。

F05垫款指金融机构为客户承担第三方责任而垫付的资金。

F051　　承兑垫款指金融机构因承兑商业汇票承担责任为汇票付款人垫付的资金。

续表

代码名称说明

F052　　担保垫款指金融机构由于开办担保业务为借款人承担第三方责任而垫付的资金。

F053　　信用证垫款指金融机构由于开出信用证为借款人承担第三方责任而垫付的资金。

F059　　其他垫款指不包括在以上核算范围内的垫款。

F06回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售资产融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。对于资金融入方，是资产回购；对于资金融出方，是资产返售。

F061　　债券回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售债券融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。对于资金融入方，是债券回购；对于资金融出方，是债券返售。

F062　　票据回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售票据融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。对于资金融入方，是票据回购；对于资金融出方，是票据返售。

F063　　贷款回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售贷款融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。对于资金融入方，是贷款回购；对于资金融出方，是贷款返售。

F064　　股票及其他股权回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售股票及其他股权融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。对于资金融入方，是股票及其他股权回购；对于资金融出方，是股票及其他股权返售。

F065　　黄金回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售黄金融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。对于资金融入方，是黄金回购；对于资金融出方，是黄金返售。

F069　　其他资产回购/返售指不包括在以上范围内的资产回购/返售。

F07黄金、证券借贷黄金或证券资产持有方将此类资产转移给资产借入方，资产借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，资产借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

F071　　债券借贷指债券持有方将债券转移给债券借入方，债券借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，债券借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

F072　　票据借贷指票据持有方将票据转移给票据借入方，票据借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，票据借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

续表

代码名称说明

F073　　股票及其他股权借贷指股票及其他股权持有方将股票及其他股权转移给资产借入方，股票及其他股权借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，股票及其他股权借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

F074　　黄金借贷指黄金持有方将黄金转移给资产借入方，黄金借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，黄金借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

F079　　其他资产借贷指不包括在以上范围内的资产借贷。

F08贸易融资金融机构为客户提供的与贸易结算相关的融资或信用便利。（以票据买卖或贴现进行的贸易融资除外）

F081　　国际贸易融资指金融机构为进出口商提供的与国际贸易结算相关的融资或信用便利。

F082　　国内贸易融资指金融机构为借款人提供的与国内贸易结算相关的融资或信用便利。

F09融资租赁出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

F10打包信贷受让资产指金融机构受让其他金融机构出售的由两个或两个以上信贷资产打包组成的组合式信贷资产。

F11转贷款指金融机构以自己名义从境外出口信贷机构、金融机构、政府筹资，并将所筹资金转贷给境内机构的贷款。

F12并购贷款指贷款人向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

F99其他贷款不在以上核算范围内的贷款。

　计量单位：

　备注：

5.3.4　贷款经营类型

　中文名称：贷款经营类型

内部标识符：3040

　定义：依据贷款资金来源及贷款发放对象的确定方式不同进行的贷款分类。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

FA01自营贷款指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

FA02银团贷款指由两家或两家以上法人金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供贷款。

FA03委托贷款指由贷款人委托其他金融机构发放的贷款，其风险由贷款人承担。

FA04特定贷款指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成金融机构发放的贷款。

　计量单位：

　备注：

5.3.5　贷款实际投向

　中文名称：贷款实际投向

内部标识符：3050

　定义：贷款合同上载明的实际用途。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

A011谷物种植

A012豆类、油料和薯类种植

…………

T960国际组织采用《国民经济行业分类》（GB/T 4754）标准。

11000个人贷款

2000境外贷款

　计量单位：

　备注：

5.3.6　个人经营贷款用途

　中文名称：个人经营贷款用途

内部标识符：3060

　定义：个人经营性贷款的实际用途。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

FP01商业用房指贷款人向个人借款人发放的，用于商业经营为目的的购房贷款。

FP02商用车指贷款人向个人借款人发放的，以营运获利为目的的购车贷款。

FP03其他其他个人经营性贷款。

　计量单位：

　备注：个人经营贷款必填。

5.3.7　贷款还款方式

　中文名称：贷款还款方式

内部标识符：3070

　定义：贷款合约中载明的借款人偿还贷款的方式。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

FB01到期还本按照合同约定在合同到期日一次性还清贷款本金的还款方式。

FB02分期等额本金按照合同约定在合同期内定期偿还同等数额贷款本金的还款方式。

FB03分期等额本息按照合同约定在合同期内定期偿还同等数额贷款本息的还款方式。

FB99其他除上述还款方式外的还款方式。

　计量单位：

　备注：

5.3.8　贷款财政扶持方式

　中文名称：贷款财政扶持方式

内部标识符：3080

　定义：国家为了实现特定的政治经济目标，由财政安排专项基金向国有企业或劳动者个人提供资助的方式。

　数据表示：c..5

　值域：

代码名称说明

A贴息财政贴息是政府为支持特定领域或区域发展，根据国家宏观经济形势和政策目标，对承贷企业的银行贷款利息给予的补贴。

A01　　中央政府贴息是指以中央财政资金专项用于国家政策扶持行业的银行贷款利息予以补贴的资金。

A0101　　　　中央政府全额贴息国家为扶持某行业，以中央财政对该行业的贷款实行全额利息补贴。

A0102　　　　中央政府部分贴息国家为扶持某行业，以中央财政对该行业的贷款实行部分利息补贴。

A02　　地方政府贴息是指以地方财政资金专项用于国家政策扶持行业的银行贷款利息予以补贴的资金。

A0201　　　　地方政府全额贴息国家为扶持某行业，以地方财政对该行业的贷款实行全额利息补贴。

A0202 　　　　地方政府部分贴息国家为扶持某行业，以地方财政对该行业的贷款实行部分利息补贴。

B税前提取准备指依据国家相关政策，允许从事贷款业务的金融企业提取的贷款损失准备税前扣除。

Z其他除贴息方式以外的财政扶持方式。

　计量单位：

　备注：财政扶持贷款必填。

5.3.9　抵减存款准备金方式

　中文名称：抵减存款准备金方式

内部标识符：3090

　定义：资产类贷款是否作为存款缴纳存款准备金的抵减项。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

FN01不抵减金融机构发放的贷款不作为存款缴存存款准备金的抵减项。

FN02全额抵减金融机构发放的贷款全额作为存款缴存存款准备金的抵减项。

FN03比例抵减金融机构发放的贷款部分作为存款缴存存款准备金的抵减项。

　计量单位：

　备注：

5.3.10　贷款发放日期

　中文名称：贷款发放日期

　内部标识符：3100

　定义：贷款借据中填写的贷款发放日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.11　贷款到期日期

　中文名称：贷款到期日期

内部标识符：3110

　定义：贷款借据中约定的贷款到期日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.12　贷款实际终止日期

　中文名称：贷款实际终止日期

内部标识符：3120

　定义：贷款借据实际终止日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.13　贷款展期起始日期

　中文名称：展期起始日期

内部标识符：3130

　定义：展期贷款合同的起始日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.14　贷款展期到期日期

　中文名称：展期到期日期

内部标识符：3140

　定义：展期贷款合同的到期日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.3.15　贷款币种

　中文名称：贷款币种

内部标识符：3150

　定义：贷款的交易币种。

　数据表示：c3

　值域：

代码名称说明

ADP安道尔比塞塔

AEDUAE迪拉姆

AFA阿富汗尼

………

ZWD津巴布韦元采用《表示货币和资金的代码》（GB/T 12406）中的三位字母型代码。

　计量单位：

　备注：

5.3.16　贷款借据金额

　中文名称：贷款借据金额

内部标识符：3160

　定义：贷款合同下单笔借据的金额。

　数据表示：n..(17,2)

　值域：

　计量单位：投资本金币种的货币计量单位，如人民币为元，美金为美元等。

　备注：

5.3.17　贷款借据余额

　中文名称：贷款借据余额

内部标识符：3170

　定义：报告日贷款合同下单笔借据的余额。

　数据表示：n..(17,2)

　值域：

　计量单位：投资本金币种的货币计量单位，如人民币为元，美金为美元等。

　备注：

5.4　利率信息

5.4.1　利率是否固定

　中文名称：利率是否固定

内部标识符：4010

　定义：贷款合同是否在存续期内利率水平可以变动。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

RF01固定利率指金融合约交易双方明确约定在该合约持续期间执行固定不变的利率。

RF02浮动利率指依据金融合约交易双方约定或法律法规规定，在合约存续期间，可根据特定条件一次或多次变更利率。

　计量单位：

　备注：

5.4.2　利率水平

　中文名称：利率水平

内部标识符：4020

　定义：贷款借据中规定的实际执行的年利率水平。

　数据表示：

　值域：n..(13,5)

　计量单位：

　备注：

5.4.3　贷款利率重新定价日

　中文名称：贷款利率重新定价日

内部标识符：4030

　定义：贷款最近可重定价的日期或到期日期。

　数据表示：date

　值域：

　计量单位：

　备注：

5.5　风险状态信息

5.5.1　贷款担保方式

　中文名称：贷款担保方式

内部标识符：5010

　定义：借款人根据要求提供的贷款保证的方式。

　数据表示：c..3

　值域：

代码名称说明

A质押贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

B抵押贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

B01　　房地产抵押贷款以借款人或第三人的房地产作为抵押物发放的贷款。

B99　　其他抵押贷款除房地产抵押贷款外的其他抵押贷款。

C保证贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

C01　　联保贷款在自愿基础上组成联保小组彼此相互担保的贷款。

C99　　其他保证贷款除联保贷款外的其他保证贷款。

D信用/免担保贷款指以借款人的信誉发放的贷款。

E组合担保由两种或两种以上的担保方式组合形成的担保方式。

Z其他除以上以外的其他贷款。

　计量单位：

　备注：

5.5.2　贷款质量

　中文名称：贷款质量

内部标识符：5020

　定义：贷款质量的五级标准分类。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

FQ01正常类贷款借款人能够履行合同，没有足够的理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

FQ02关注类贷款借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。

FQ03次级类贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

FQ04可疑类贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

FQ05损失类贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　计量单位：

　备注：

5.5.3　贷款状态

　中文名称：贷款状态

内部标识符：5030

　定义：贷款处于正常、展期、逾期、核销等状态。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

FS01正常贷款处于正常状态。

FS02展期贷款已展期。

FS03逾期贷款处于逾期状态。

FS04核销贷款被核销。

FS05剥离贷款被剥离给其他机构。

FS06转让贷款转让及系统内划转交易。

　计量单位：

　备注：

5.5.4　贷款质量迁徙方式

　中文名称：贷款质量迁徙方式

内部标识符：5040

　定义：贷款从年初到报告期末两个时点的质量迁徙情况。

　数据表示：c4

　值域：

代码名称说明

FM01重组调整指历史上曾被重组而进行过质量调整的贷款。

FM02非重组调整指历史上未被重组而进行过质量调整的贷款。

　计量单位：

　备注：